城市烟火经济：数字化金融服务 助力小镇青年创业

　　十年前，可能家乡小城镇与北上广这些大城市有着明显隔阂。十年后，互联网让世界变得扁平。慢慢地，小镇也同样成为发展地，越来越多的年轻人开始从大城逆向迁徙，在小镇中寻找生活本相。

　　历时2个月，记者走访了近十家在小镇创业的青年餐饮店，一间间门店背后，隐藏着青年的创业故事，其中面对生活中的挫折与艰辛，透露着他们对生活的拼搏、不服。

　　实际上，随着金融科技的发展，互联网企业在服务小微企业中扮演越来越重要的角色，既为数字化普惠金融发展护航，也为更多小微商家经营提供保障，让小镇青年拥有了更多勇气离开大城市，回到家乡，寻找新的人生轨迹。

　　人到青年，回乡创业

　　据《2018中国小镇青年发展现状白皮书》数据显示，有六成小镇青年有创业的想法。数据背后，小镇青年们已离开大都市，或为自由，或为安逸，或为父母之命，或为逃离无法跃升的阶层。

　　河南周口的龚动杰原本在上海开了家网店，做手机维修的小本生意，每个月的纯利润高达2万。但他对上海的商业社会并没有归属感。2018年，他从上海回到周口。回家之后，他开过黑车，经营过门窗生意，承包过工地，虽然“在哪里都不会挨饿”，但当龚动杰从姐夫手里接过濒临倒闭的炸鸡店，对未来仍然茫然。

　　2016年，29岁的何萌萌决然辞去了稳定的工作，决定返回老家山东肥城创业开店。她经过筛选考察，选择加盟一家起家于广东的连锁品牌蛋糕店。但加盟费、店铺的租金和装修上的花费已经超过了20万。对于何萌萌来说，放弃体制内的铁饭碗，选择未知的创业路，很难分清孰对孰错。

　　相比龚动杰和何萌萌，蔡锐双没有离开县城打拼，他曾在云南玉溪市通海县卖菜。生意凭天，他也有时不住感慨，“有的季节一车挣不到钱，有的季节一车能挣700多”。为了生活稳定，蔡锐双接手了家里的烧烤店，70多平方米，摆了9张桌子，每桌都能坐8个人。

　　其实，无论是龚动杰还是何萌萌，都到了“成家”的年纪。他们选择放弃都市，回乡“立业”，都只基于一个现实：父母已老，孩子要养，他们准备传宗接代，为中年的自己谋划生计。

　　跨越“缺钱”大山

　　在炸鸡店没有生意时，龚动杰和姐夫一起商量怎么让门店扭亏为盈。与何萌萌一样，他也想到了加盟。他们卖了老店，加盟了网红连锁品牌“叫了只炸鸡”，并在商业街租了一个更大店面。

　　“新租的店面有50平米，面积是老店的3倍。”龚动杰测算，老店生意的辐射范围最远5.8公里，但新店可以到9.2公里。更大店面，意味着更高的支出。

　　“算上加盟费、店铺租金、购买食材和设备，投入超过20万”。龚动杰尝试通过“美团生意贷”，贷出了1.4万。没过多久，美团生意贷将他的额度提升到6万，解决了燃眉之急。

　　应急贷款是县城餐饮业态的刚需。据美团生意贷数据显示，截至2019年3月下旬，小吃快餐、水果生鲜、饮品店等零售商户占服务对象的53%，贷款需求呈“小额高频”的特点。

　　何萌萌也在尽快适应“创业者”的身份。之前体制内的工作，并未给何萌萌的生意带来什么帮助。广州总店为她培训一个月，提供设备及技术，并给了一张烘焙店的设计图。没过多久，他的积蓄被烘焙店“磨没了”。

　　此时何萌萌陆续问了线上贷款平台，贷款额度只有2万，这个额度也就只能支撑蛋糕店一个月资金需求。相比之下，美团生意贷的额度，是门店月营业额的1-3倍，最高100万封顶。何萌萌二话没说，在手机上完成了申请。很快，何萌萌的款项到账了，补上了店里的现金流。

　　据介绍，美团生意贷是面向美团合作商户的经营性用途信用贷款，无需抵押、无需担保。系统审批“最快30秒审批、1分钟放款”，授信额度一般为商户月流水1-3倍，最高授信额度为100万元，最长用款期限为12个月。

　　如今，有了资金的支持，这些创业青年也慢慢找到市场定位，以及县城生意的生存之道。

　　场景+金融 激发县城商业生命力

　　当记者时隔数月，再采访他们时，经过现实的磨练沉淀，他们的生意和生活都逐渐有了更清晰的轮廓。

　　如今，何萌萌在山东肥城的蛋糕点，旺季每月营收高达7、8万;龚动杰仔河南周口的炸鸡店，生意最好时，借助线上外卖平台，一天能卖99单，流水4000多块钱，7个美团骑手都送不过来。

　　消费升级的趋势日渐下沉，县城餐饮消费迸发出巨大消费力，同时互联网金融服务的成熟，也间接影响了小镇青年的人生轨迹。

　　作为互联网产品，“美团生意贷”可依托每一个场景化产品，利用大数据、生物识别、云计算等技术，在额度、利率方面更大程度地满足不同客群需求，将商户服务范围从合作商户向全平台商户拓展，真正解决了商户资金周转痛点。

　　也是基于商户需求基础，美团生意贷以场景真实触达商家的金融服务需求，深入到实体经济的毛细血管，让金融下沉到全国更多的省市县区中，为小微企业提供多维度金融服务。