平安银行2019年中期净利154.03亿元 增15.2% 转型开启新征程

平安银行(平安银行,深交所000001)于8月7日向深圳证券交易所提交了2019年半年度业绩报告。报告指出,平安银行自2016年末正式启动零售转型,以科技创新和综合金融为抓手,推动零售业绩快速提升,基本达成转型第一阶段目标。目前,全行转型已进入第二阶段,即将开启新的征程。

2019年,是新中国成立70周年,也是改革向纵深推进,继往开来的关键之年。上半年,平安银行坚定推进零售转型,持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”十二字战略方针,分别构建零售和对公业务的“3+2+1”经营策略,全面推进“AI Bank”体系建设,全面强化金融风险防控,持续加大民营企业、小微企业支持力度,持续提升服务实体经济能力,持续大力推进金融扶贫,各项业务发展稳健,资产质量持续改善,战略转型取得明显成效。

该行2019年上半年经营业绩重点表现在以下方面:

■ 整体经营稳中趋好。2019年上半年,该行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;减值损失前营业利润472.41亿元,同比增长19.0%;净利润154.03亿元,同比增长15.2%。截至2019年6月末,该行资产总额35,907.66亿元,较上年末增长5.0%;吸收存款余额23,431.79亿元,较上年末增长10.1%;发放贷款和垫款总额(含贴现)20,818.96亿元,较上年末增长4.2%。

■ 零售转型持续推进。2019年上半年,该行零售业务营业收入385.96亿元,同比增长31.7%,在全行营业收入中占比为56.9%;零售业务净利润108.10亿元,同比增长19.1%,在全行净利润中占比为70.2%。截至2019年6月末,该行个人存款余额5,407.79亿元,较上年末增长17.2%;个人贷款余额12,249.08亿元,较上年末增长6.1%。

■ 资产质量改善明显。2019年6月末,该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末均下降,偏离度低于1。截至6月末,该行逾期贷款余额487.63亿元,较上年末减少7.17亿元;逾期贷款余额占比2.34%,较上年末下降0.14个百分点;逾期90天以上贷款余额327.97亿元,较上年末减少11.87亿元;逾期90天以上贷款占比1.58%,较上年末下降0.12个百分点。关注类贷款余额515.76亿元,较上年末减少29.76亿元;关注率2.48%,较上年末下降0.25个百分点。不良贷款偏离度94%,较上年末下降3个百分点。不良贷款率1.68%,较上年末下降0.07个百分点。

业务结构持续优化 转型第一阶段目标达成

平安银行以科技赋能零售业务转型,全面推动AI Bank建设,打造更便捷、更智能、更全面的金融服务。在线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,在线上不断迭代优化口袋银行APP,并通过线上线下融合的智能OMO服务体系,将客户的口袋银行APP与零售新门店无缝对接,实现了多种服务场景的线上线下融合。同时,推出“AI+客户”、“AI+投顾”、“AI+风控”服务营销和管理体系,为客户提供了一体化、无缝、便捷的极致体验。

截至2019年6月末,该行管理零售客户资产(AUM)17,550.45亿元、较上年末增长23.9%,2019年上半年管理零售客户资产(AUM)增量是去年同期增量的2.6倍,其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍。零售客户数9,019.42万户,较上年末增长7.5%。其中,财富客户71.97万户,较上年末增长21.6%,私行达标客户3.84万户,较上年末增长27.9%。

6月末,平安口袋银行APP注册客户数7,431.93万户,较上年末增长19.4%,月活客户数2,835.13万户,较上年末增长9.5%。全国已开业211家零售新门店。

平安银行表示,该行零售业务将持续强化创新、谋求突破,构建零售“3+2+1”经营策略,发力基础零售、私行财富与消费金融“3大业务模块”,提升风险控制与成本管理“2大核心能力”,推动以AI为核心的“全面AI化中台”,科技创新由点及面,以实现业绩突破式成长。

对公业务方面,该行坚持“行业化、双轻化”理念,最大限度优化资源配置,走精品公司银行道路。通过“精选行业”、“精耕客户”、“精配产品”、“精控风险”,聚焦与国计民生相关的十大行业和五大生态圈,做好“客户经营”,提供全方位的投资银行和交易银行产品。打造“产品+平台+服务”模式,不断优化面向中小企业的小企业数字金融和口袋财务APP、面向离岸和国际业务客户的跨境e产品,深度服务客户,支持实体经济升级转型。

截至2019年6月末,该行企业存款余额为18,024亿元,较上年末增长8.1%,其中企业活期存款余额5,878.99亿元,较上年末增长10.2%;并通过交易银行产品,推动存款结构持续优化。

报告显示,2019年上半年,该行累计实现非息收入持续增长。其中,增长最快的是跨境金融服务收入,同比增长15倍;代理保险业务收入,同比增长7倍;国内证开证及福费廷手续费收入,同比增长12倍。

平安银行表示,该行将坚持以客户为中心,以科技为驱动,构建对公业务“3+2+1”经营策略。做强行业银行、交易银行与综合金融“3大支柱”,聚焦战略客群与小微客群“2大客群”,坚守资产质量“1条生命线”,做强对公生态,丰富业务场景,提供综合金融解决方案,为零售输送更多优质资产。

科技引领成效凸显 科技投入继续大幅增加

平安银行将科技视为战略转型的第一生产力,致力于将前沿科技全面运用于产品创新、客户服务、业务运营和风险控制等经营管理各个领域,持续升级传统业务,创新业务模式,优化管理决策,提高运营效率,提升服务体验。以人才机制为保障,以安全运营为根本,以金融科技为抓手,推动银行实现全面数字化转型,推动全行整体科技能力进入股份制银行第一梯队,部分专业领域成为行业引领者。2019年上半年,平安银行科技投入在去年较高增长的基础上,继续大幅增加,IT资本性支出及费用合计同比增长36.9%。

上半年,该行重点打造系统平台能力,加强核心技术研究与创新,通过科技赋能支持业务增长,科技引领成效凸显。报告期内,该行打造了AI中台、银行私有云平台、数据中台、分布式PaaS平台、项目可视化平台等基础平台。报告显示,该行已陆续实施并投产了营销机器人、投放机器人、陪练机器人、客服机器人等多个AI中台项目,有力提升了银行在客户营销、运营管理、风险控制等领域的智能化能力;PaaS平台已完成基础版本发布,已有超过30个系统或项目使用;银行私有云平台通过持续推广基础设施的云化部署,开发资源交付周期从过往2周下降到3天,仅为原来的25%,资源交付量从单周250台到单周2,800台,提高11.2倍,在大幅提高交付效率的同时有效降低了成本。

此外,该行还实施了信用卡新核心系统、新一代金融市场核心业务系统、智慧托管、智慧风控、智慧财务等重点业务项目;积极布局开放银行,对外输出金融服务能力,拓展获客渠道。

在科技创新方面,依托平安集团核心技术和资源,平安银行持续利用人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术赋能业务,提升客户体验、丰富金融产品、创新业务模式、完善风控体系、优化运营效率、促进智慧管理。今年上半年,该行科技条线知识产权累计专利申请数超过140项,通过举办全行科技创新大赛、极客大赛等活动,鼓励创新,弘扬工匠精神。

资产质量改善明显 风险抵补能力进一步增强

2019年上半年,平安银行积极应对外部宏观经济变化,持续优化信贷结构,严格管控增量业务风险,防范和化解存量贷款可能出现的各类风险,积极通过一系列措施,加大不良资产清收处置力度,资产质量改善明显,风险抵补能力显著增强。

2019年6月末,该行计提的信用及其他资产减值损失为272.04亿元,同比增长22.0%,其中发放贷款和垫款计提的信用减值损失为235.97亿元;2019年6月末贷款减值准备余额为637.48亿元,较上年末增长17.6%;拨贷比为3.06%,较上年末增加0.35个百分点;拨备覆盖率为182.53%,较上年末增加27.29个百分点,逾期90天以上贷款拨备覆盖率为194.37%,较上年末增加34.92个百分点,风险抵补能力进一步增强。

上半年,该行收回不良资产总额137.52亿元,同比增长11.6%,其中信贷资产(贷款本金)128.15亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款75.65亿元,未核销不良贷款52.5亿元;不良资产收回额中88%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

此外,平安银行持续推动精细化资本管理,全面实施经济资本管理,建立以经济增加值(EVA)和经济资本回报率(RAROC)为核心的综合绩效考核机制,通过调配业务、向低风险业务引导,加大税务核销力度,加大抵债资产处置力度、减少无效资本占用,提升资本水平。2019年6月末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.89%、9.71%及12.62%,均满足监管达标要求。其中,核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率较上年末分别提高0.35、0.32及1.12个百分点。

此外,平安银行在通过利润留存补充资本的基础上,积极拓展外源性资本补充渠道,持续推进资本工具的发行工作。该行已于2019年1月25日完成发行260亿元A股可转换公司债券,转股后将有效补充该行核心一级资本;并于2019年4月25日在全国银行间债券市场公开发行300亿元人民币二级资本债券,进一步提高资本充足水平。

服务实体经济 致力精准脱贫

平安银行坚持以市场需求为导向,坚持科技创新理念,充分运用人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技,积极开发个性化、差异化、定制化金融产品,创新支持民营和小微企业,不断改善金融供给、畅通供给渠道、优化金融结构、提高配置效率、降低融资成本,全力服务实体经济发展。2019年6月末,该行表内外授信总融资额29,399亿元,增长3.6%。

同时,该行紧跟国家发展战略,积极主动参与支持供给侧结构性改革,推动国家产业结构升级。2019年6月末,重点行业客户授信占比48%。

平安银行还借助前沿科技,采取“差异化纾困+精准化服务”策略,切实解决民营企业、小微企业融资难融资贵问题。数据显示,2019年上半年,该行新发放民营企业贷款占对公贷款的比例为76.3%;2019年6月末,民营企业贷款余额占对公贷款余额的比例为73.2%;单户授信1,000万(含)以下的小微企业贷款较年初增长7.1%,高于全行各项贷款平均增速,有贷款余额户数高于年初水平1.5万户,该类小微企业贷款利率较上年末下降1.27个百分点,不良率控制在合理范围。

除此之外,2018年平安银行启动了“村官工程”,在水电贷、种殖贷、养殖贷、扶贫债等多个领域实现创新突破,向云南、广西、陕西、贵州等多个省份复制推广。同时,搭建线上扶贫农产品商城,通过“金融+产业”扶贫,建立“金融+科技+产销”的扶贫闭环。2019年上半年,该行“村官工程”项目投放产业扶贫资金53.2亿元,新增直接帮扶建档立卡贫困户4,930人,惠及建档立卡贫困人口超过10万。扶贫商城上线13个省份、20个贫困县的106种农产品,帮助贫困人口增收539.28万元。

转型进阶,再启新程。平安银行表示,该行以科技赋能,打造更懂您的智能零售银行,自2016年起,三年来的转型已取得了丰硕的阶段性成果,为长远发展注入持久的动力源泉。未来,该行将继续积极响应国家战略,顺应国际国内经济金融形势,遵循新的“3+2+1”经营策略,进一步明确路径,清晰打法,全面推进AI Bank体系建设,持续提升实体经济服务能力,坚守不发生系统性金融风险的底线。下一步,该行转型将更加深入,拓展新的增长点,拓展更广阔的空间,让业绩实现由量变到质变到裂变的全新飞跃。(安银)