个推金融数据服务产品“个真”全面升级

　　数据智能定义全流程智慧金融

　　个推(股票简称：每日互动，股票代码：300766)是专业的数据智能服务商，以数据技术为引擎，为各行业提供大数据解决方案。在智慧金融领域，个推通过旗下产品“个真”，为各领域金融客户提供智能反欺诈、多维信贷风险评估、精准获客等在内的丰富服务，帮助金融机构识别“真”设备、挑选“真”用户、了解“真”需求、验证“真”信息以及评估“真”能力。

　　最近，个真再一次进行产品全面升级，通过“拉、选、评、管、催”五个环节，从获客到风控再到催管，将个推数据智能贯穿于贷前、贷中、贷后整个金融业务流程中，将企业损失降到最低，同时对构建良性的金融体系贡献自己的力量。

　　拉：精准寻找新客户

　　限制多、成本暴涨、不精准，一直是金融行业的营销之痛。

　　高成本获客时代，金融机构想在金融浪潮中抢占一席之地，必须突破营销瓶颈，降低获客成本。

　　个真依托个推海量的数据积累，深度挖掘、分析用户画像，综合评估用户借贷意愿，同时对设备、网络、账号、流量的异常特征进行分析，有效甄别设备农场、羊毛党等在内的虚假流量，帮助金融客户提升获客效率，降低获客成本。

　　个真利用大数据技术做智能营销，不仅将风险防控前置到营销端，同时也让营销费用花在真正有需求的用户身上，让营销推广更具竞争力。

　　选：有效筛选欺诈人群

　　由于数字与金融的“联姻”，金融行业的欺诈行为呈现出专业化、产业化、隐蔽化等新特征，对传统的反欺诈手段形成极大挑战。

　　与银行等传统金融机构相比，大部分新金融机构的风险控制能力较弱，反欺诈的需求也更加强烈。

　　个真依托个推大数据能力，打通线上兴趣偏好与线下场景数据，全方位勾勒用户画像和关系图谱，同时多元结合黑名单、灰名单、地址核验等方式，对高风险人群做有效甄别。

　　随着金融生活的普及，金融欺诈手法和方式也层出不穷。个真针对小贷、消金等欺诈高发行业，借助动态欺诈模型对大量借贷申请材料进行挖掘，通过分析用户群组关系中高风险人群比例，以及同设备近相似场景下的借贷申请频率，识别出存在骗贷风险的机构团伙，降低由于黑中介或恶意骗贷团伙造成的经济损失。

　　此外，个真还能根据客户的需求提供联合建模的定制化反欺诈服务，即由个真提供预测变量，客户提供目标变量，双方共同完成风控模型。据了解，某城商行通过个真定制的风险特征，对某一批次申请人群在准入时的数据表现进行回溯，有效剔除了额外的65.5%高风险客户。

　　评：多维信用评估

　　相较于传统金融机构，互联网金融机构覆盖的客户多数缺乏足够的征信数据，且网络小贷产品要求的风控响应速度往往在毫秒级，导致传统风控方式已无法满足新的业务需求。如何在兼顾效率的同时提升风险防控能力，成为互联网金融行业亟待解决的难题。

　　对此，个真独立研发了综合信用评估模型评分——“个真本分”：借助专业的大数据建模和数据分析挖掘能力，从海量用户行为数据中筛选出各类有效字段，经过机器学习算法，计算出各维度模型评分，包括身份评分、资产评分、关系评分、行为评分，稳定性评分以及综合信用评分——“个真本分”，由此构建起一套信用风险评分卡系统，用于对借贷人的风险情况进行评估打分。

　　个推大数据覆盖近40亿设备，数据全面、新鲜、稳定，“个真本分”在此数据基础上对用户风险等级进行直观描述，确保评估客观，且接近借款人的实际风险。

　　基于“个真本分”，金融机构能够更准确、快速地判断借贷者信用风险，最终达到风险防控的目的。

　　管：监管异常行为

　　在借贷过程中，个真依托个推海量场景化数据，持续扫描借贷者的新增风险，如频繁更换手机号码、多头平台借款申请、工作地变更等，并及时反馈各类异常行为特征，帮助金融机构动态监控借款人的信息变更。

　　此外，个真还通过判断借贷者信用是否恶化，提前洞察坏账隐患，从而帮助客户规避资金损失风险。

　　催：评估催收价值

　　在贷后管理环节中，个真基于黑社群数、资产状况、共债情况、消费水平等构建了催回评分系统，可以有效指导金融机构制定差异化催收策略，助力更高效地完成催收工作。

　　比如，当客户出现逾期和坏账时，金融机构通过个真的催回评分，对用户的还款能力和还款意愿进行评估，从而判断哪些用户优先催。

　　近年来，金融创新、金融科技的声音此起彼伏，利用数字技术推动普惠金融的发展已经成为全球的共识。未来个推将继续发挥大数据技术优势，不断优化个真产品，通过数据智能，为金融机构提供全流程的风控服务，助力金融机构有效梳理风控环节，发掘自身优势数据及风控手段，做到真正的授之以渔。